おはよう。今日は、少しお金の話をしたい。テーマは「金利」。
長い間、日本はゼロ金利の時代だった。
あまりに長かったから、正直みんな感覚が麻痺していると思う。
でも最近、少しずつ空気が変わってきている。
今日はその話。
◾️ゼロ金利の時代が終わり始めている
みんな、住宅ローンやマイカーローンで
「変動金利」で借りている人はいるだろうか。
ちなみに僕は、住宅ローンもマイカーローンも変動金利だ。
ここで一つ聞きたい。
自分のローンの金利、今いくらか知ってる？残債しってる？
ネットバンキングやローン明細を、
最近ちゃんと見ただろうか。
昔は
・0.3%
・0.5%
・0.8%
みたいな、ほぼ「タダみたいな金利」で借りられる時代だった。
ところが今。
久しぶりに見てみると、
・1%台
・2%台
になっていたりする。
びっくりする人、結構いると思う。
身近な人にアドバイスを貰うまで、そんな大切なこと、ぼんやりなんとなく放置していた。
◾️そもそも、日本の金利は異常に低かった
実は、日本の金利は世界的に見ても異常に低い状態だった。
背景にあるのは、長いデフレだ。
日本銀行は約30年にわたって
「景気を刺激するため」に金利を極端に下げ続けてきた。
1990年代後半
→ ゼロ金利政策
2000年代
→ 超低金利
2016年
→ マイナス金利
銀行にお金を預けても
ほとんど増えない時代。
その代わり
借りる側は
信じられないくらい低い金利で借りられた。
住宅ローン0.5%とか、
歴史的に見たらかなり異例の水準なんだ。
◾️でも、金利は本来「上がるもの」
ここで思い出してほしい。
日本も昔は普通に金利が高かった。
例えば住宅ローン。
1990年代は
・5%
・6%
・7%
なんていう金利も普通だった。
信じられないかもしれないけど、
それが当たり前の時代だった。
つまり、
今の1%〜2%という金利ですら、
歴史的に見れば
まだまだ低い。
ここから
3%
4%
と上がる可能性だって、
十分にある。
◾️変動金利で借りている人は要注意
もし変動金利で借りているなら、
一度これをやってみてほしい。
自分のローンについて
・最初の金利は何％だったか
・今の金利はいくらか
・残り返済期間は何年か
これを確認する。
そしてできれば
「今後の支払利息」を
一度計算してみる。
これ、結構インパクトある。
金利が
1% → 2%
2% → 3%
と上がるだけでも
長期ローンの場合、
総支払額がかなり変わる。
住宅ローンなら
数百万円レベルで変わることもある。
◾️逆に、預金が増える時代が戻るかもしれない
もう一つ、面白い視点がある。
金利が上がるということは、
借りる側は大変になる。
でも、
預ける側にはメリットがある。
つまり、
・普通預金
・定期預金
でも、
ちゃんとお金が増える時代が
戻ってくる可能性がある。
昔は
「銀行に預けておけば増える」
という時代だった。
いまは
投資信託
株式投資
で
3%
5%
7%
くらいを目安に
運用している人も多い。
これらは、なんだかんだリスクを少なくとも伴う商品だ。
でももし金利が上がれば
銀行預金ですら
それに近い利回りになる可能性もある。
金融の世界は、
そうやって循環していく。
◾️いまは「ローンを見直すタイミング」
だからこそ、今。
一度自分のローンを
見直してみるといい。
例えば
・固定金利への借り換え
・金利の低い金融機関への借り換え
・繰上げ返済
いろんな選択肢がある。
もちろん、
未来は誰にも正確には予測できない。
でも、
今の流れを見る限り、
金利は
「上昇方向」に動き始めている。そう考える人が
かなり増えてきているのは事実だ。
さあ、今日も。
こんなふうに世の中の動きを見ながら、
自分の人生やお金の動きも見直していこう。
何もせず、
最初のまま放置するのはリスクが高い。
未来は予測できない。
でも、未来が「現在」になるたびに
少しずつ微修正していけば、
人生はどんどん最適化されていく。
愛と感謝を胸に。
今日も一生懸命生きていこう。
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